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66%港人憂積蓄不夠退休
2019年05月11日
 
為鼓勵市民及早為退休做好財務規劃,自願醫保、強積金(MPF)自願性供款及延期年金的扣稅措施昨日正式生效。貝萊德的調查表示,原來超過四分之三香港受訪者表示已開始為退休作儲蓄準備,比例較世界其他地區為高,並有信心實現理想退休生活目標。然而,近半受訪者表示,不知如何獲取有關退休規劃的建議。
 
 
  根據貝萊德最新發表的《2018年環球投資者取向調查》顯示,雖然香港受訪者退休儲蓄準備率較高,但66%受訪者仍然擔憂積蓄不足以應付退休生活,以及有45%受訪者對退休後如何管理財產感到擔憂。
 
 
 財務計劃宜兼顧長短期需要
 
  調查又顯示,香港人的退休金來源,有46%表示是來自個人儲蓄,36%是來自私人養老金或退休計劃,24%則來自強積金自願供款。當退休後,有63%港人希望透過繼續投資,49%則表示會投資於定息收益產品來主動管理退休投資,但8%受訪者表示會委託理財顧問代為管理退休投資。
 
 
  調查反映,港人仍是較相信單靠自身的儲蓄,以及退休後的投資去應付退休後的生活開支。不過,由於儲蓄並不會自動增值,以及個人的投資知識所限,要在退休後透過投資在風險較高的市場來增值財富並不容易,因此才有較多人擔憂積蓄不足以應付退休生活,以及對退休後如何管理財產感到擔憂。
 
 
  貝萊德的調查建議,市民不妨考慮諮詢專業理財顧問,協助了解及實現理想退休生活的目標,並制定兼顧長短期需要的財務計劃。研究顯示,理財顧問在鼓勵港人開始為退休作儲蓄準備方面可發揮重要影響。
 
 
  讓部分收入能長時間滾存
 
  政府推出的退休計劃稅務優惠,希望港人通過退稅的誘因,令港人將更多收入及早投放於強積金及年金中,讓資金能有長時間的滾存,勝過單純的儲蓄。同時亦為退休後的潛在龐大醫療開支,加入「自願醫保計劃」,讓市民可更容易購買住院保險和提高這類保險產品的質素。
 
 
  政府於財政預算案提出允許延期年金產品供款、強積金自願供款可扣稅,根據政府最新公布,扣稅措施預計於2019/20財年實施,最高扣稅額為6萬元。
 
 
  另外,政府原意是透過推出醫保計劃,立法強制保險公司提供受規管的醫療保險計劃,將有能力的市民分流至私營醫療市場,減輕現時公營醫療體系的壓力。計劃要求保險公司提供的保單,必需符合12項最低要求,包括保證終身續保、必定承保、附加保費率設有上限等,而政府則會為計劃提供資助,包括提供退稅等方式,每年可作稅務扣減的保費上限為每名受保人8000元,以吸引市民參與計劃。
 
 
 
轉載資料來源:大公報 2019-04-02
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